Co to jest zdolność kredytowa?
Zanim otrzymasz kredyt, bank musi sprawdzić, czy będziesz w stanie spłacać swoje zobowiązanie i czy odzyska swoją należność w określonym terminie. W tym celu przeprowadza analizę Twojej zdolności kredytowej.
Zdolność kredytowa zależy od wielu czynników m.in. od:
- wysokości zarobków,
- formy zatrudnienia,
- rodzaju kredytu,
- okresu spłaty,
- historii w BIK,
- kosztów utrzymania,
- aktualnych zobowiązań kredytowych,
- stanu cywilnego
- ilości osób na utrzymaniu
Zanim więc podejmiesz decyzję o złożeniu wniosku o kredyt lub pożyczkę, warto przeanalizować swoje możliwości finansowe. Jak sprawdzić swoją zdolność kredytową?
Co jest potrzebne do sprawdzenia zdolności kredytowej?
Do określenia swojej zdolności kredytowej, potrzebujesz kilku informacji dotyczących Twojej sytuacji finansowej. Będą to:
- wysokość miesięcznych zarobków,
- źródło dochodów,
- forma i okres zatrudnienia,
- inne aktywne zobowiązania finansowe – inne kredyty, karty kredytowe, limity kredytowe, alimenty,
- miesięczne wydatki na utrzymanie,
- ilość osób w gospodarstwie domowym,
- preferowana kwota kredytu,
- preferowany okres kredytowania.
Oczywiście wciąż najbardziej pożądaną przez bank formą zatrudnienia jest umowa o pracę, najlepiej na czas nieokreślony. Jednak coraz więcej osób decyduje się pracować na zasadzie freelancingu, na podstawie umowy zlecenie czy umowy o dzieło. Jest to popularne wśród programistów, grafików czy copywriterów, którzy cieszą się zarobkami na bardzo dobrym poziomie. W związku z tym niektóre banki honorują też umowy cywilnoprawne. Jeśli więc uzyskujesz dochód z ich tytułu od min. 12 miesięcy i posiadasz umowę na co najmniej 3 miesiące do przodu, również masz szansę uzyskać kredyt!
Samodzielna ocena zdolności kredytowej
Zdolność kredytową możesz sprawdzić samodzielnie lub z pomocą pracownika banku. Pomoże Ci to ocenić, czy będziesz w stanie swobodnie spłacać raty kredytu oraz, czy masz w ogóle realną szansę na uzyskanie finansowania.
Aby samodzielnie ocenić swoje możliwości finansowe, wystarczy, że określisz miesięczną kwotę, którą możesz przeznaczyć na spłatę rat kredytu. Policz wszystkie rachunki, czynsz, kwotę niezbędną na utrzymanie i łączną sumę aktualnych zobowiązań i odejmij je od zarobków. Uzyskany wynik określi wolną, niezagospodarowaną sumę, która pozwoli Ci się zorientować czy masz w ogóle szansę na kredyt.
Następnie zastanów się, o jaką kwotę zamierzasz wnioskować i jak długo chcesz ją spłacać. Możesz skorzystać z dostępnych w sieci kalkulatorów, które pomogą Ci w obliczeniach. Wiele banków umieszcza na swoich stronach kalkulatory kredytowe, które pozwolą dopasować odpowiedni kredyt do Twoich możliwości i preferencji. Wystarczy, że określisz swoje miesięczne zarobki, wybierzesz preferowany okres kredytowania i uzupełnisz dodatkowe kryteria, a otrzymasz informację o maksymalnej kwocie pożyczki, jaką możesz uzyskać.
Jak sprawdzić zdolność kredytową w banku?
Samodzielna ocena swojej zdolności kredytowej to podstawa, jednak nigdy nie daje to pewności na uzyskanie finansowania, gdyż każdy bank ma swój własny sposób na rozpatrywanie wniosków. Na podstawie uzyskanych danych, pracownik banku tworzy profil kredytobiorcy, analizuje Twoją sytuację i określa ryzyko, jakie wynika z udzielenia Ci kredytu.
Możesz skontaktować się z bankiem w następujący sposób:
- wypełnić formularz internetowy i poczekać na telefon od pracownika banku,
- dzwoniąc na infolinię,
- odwiedzając placówkę banku.
Warto pamiętać, że każdy bank oblicza zdolność kredytową klienta według własnych algorytmów, co oznacza, że jedna placówka może odmówić Ci kredytowania, uznając, że nie masz zdolności kredytowej, podczas gdy w innej Twoje możliwości finansowe będą wystarczające, by uzyskać upragniony kredyt. Można też podwyższyć swoją zdolność kredytową, wnioskując o kredyt z drugą osobą, np. z małżonkiem lub rodzeństwem.
Więcej informacji znajdziesz w artykule: https://www.splatachwilowek.pl/czy-wiesz-ze/jak-sprawdzic-zdolnosc-kredytowa/
